「長期・積立・分散」は、資産運用の王道と言われています。その中でも「積立投資」について「一括投資」と「積立投資」はどちらが良いのか？という悩みを持っている方もみえると思います。今回は、私が「積立投資」をおすすめする理由をお話します。
「一括投資」のメリットとデメリット
まずは、「一括投資」のメリットとデメリットについて考えます。
・メリット
複利の効果を、より大きく受けることができるためリターンが大きくなりやすい
・デメリット
投資を行うタイミングによって運用成果が左右される
「積立投資」のメリットとデメリット
次に、「積立投資」のメリットとデメリットについて考えます。
・メリット
投資のタイミングを分散することで、運用成果がタイミングに左右されにくい
デメリット
短期間に大きなリターンを出すことは難しい
「一括投資」・「積立投資」どちらもメリット・デメリットがあり、一概にどちらが良いとは言えません。むしろ、トータルで同じ金額・同じ期間で投資を行うのであれば「一括投資」の方が、大きな運用成果が得られる可能性が高いと思います。
それでも、私は「積立投資」をおすすめします。以下に、その理由をお話しします。
それでも「積立投資」をおすすめする理由
まず、経済が成長していく前提で考えると、長期的に市場が成長する恩恵を受けるためには、投資を長期間続けていくことが大事です。つまり、途中で投資から離脱しないで続けていくことが重要です。私が「積立投資」をすすめる理由は
・投資を習慣化できる
まずは、投資を習慣にして長く続けることで将来の大きな資産形成に近づきます。
・大きな資金がなくても始められる
資金が貯まってから「一括投資」をするより、コツコツと積立投資をすすめることをおススメします。まずは、投資を始めましょう。
・「ドルコスト平均法」で購入価格が平準化できる
「ドルコスト平均法」で、毎月一定額投資をすることで、値下がりしているときはたくさん買い、値上がりしているときは少なく買うことになるので、平均購入価格が平準化されていき価格変動のリスクを抑えられる仕組みになっています。 投資期間が長くなるほど価格が平準化されていき、価格変動のリスクを緩和する効果が強くなります。
出典：金融庁HP
・実際に投資を行うのは感情の持つ私達自身だから
実際に投資を行うのは、「暴落への恐怖」や「損失の不安」を感じる私達です。もし、あなたが「大恐慌」や「○〇ショック」にも一切動じない、強靭な精神を持っているのなら、「一括投資」を行った方が、より大きな利益を得られるかもしれません。しかしながら、「積立投資」の方が、より精神的な負担は少なくてすむ可能性が高く、長く投資を続けられる可能性が高まるといえます。
まとめ
「一括投資」・「積立投資」どちらも、それぞれメリット・デメリットがあります。しかしながら、長期間、投資を続けることが将来の大きな資産を形成するための近道となります。そのためにも、「積立投資」をおすすめします。これかる来るであろう、さらなる格差社会に立ち向かえる力を身に付けていきましょう。
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